【个人理财计划】如何配置理财产品

  • A+
所属分类:理财知识

  债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等等,哪些产物和钱币、债券或股票基金搭配最为合适?在搭配的时刻应该注重哪些要点?基金理财专家为投资者精选四种优异组合搭配,并逐一解读。这四种基金组合搭配划分为钱币基金+银行信用卡,钱币基金+股票投资,股票基金+记账式国债,以及债券基金+股票投资。

  近期,基金市场上新泛起的低风险产物短债基金十分火爆,理财专家建议可以把短债基金作为钱币基金的替换,两者都是低风险稳固收益的基金产物。

  钱币基金+银行信用卡

  这种理财方式行使消费者在信用卡透支购物时,消费者可以获得一准时间的免息期,通常为20天-60天。由于信用卡暂时还没有收取年费,或者是每年只需刷卡消费几回就可以免收年费,以是消费者可以在免息期内无偿使用这些透支信额。

  而透支部门可以用来举行投资,理财专家建议把这部门钱投资在低风险钱币基金或短债基金上对照划算,年收益率可以到达2.5%左右,上半年钱币基金年化收益率为2.8%,近期年化收益率有所下降,为2%左右,但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率。由于钱币基金没有申购、赎回用度,赎回也十分利便,一样平常只要提前两到三天预约就可以赎回,万一泛起信用卡还款压力增大,投资者也可以实时收回投资送还银行。

  这种理财方式的收益也不错,以家庭每月使用信用卡透支3000元,平均免息期40天,假设钱币基金或短债基金年收益率为2.5%,盘算出投资者每年可以用“借银行的钱”获得收益100元。

  天恩理财中央基金理财师姚海燕稀奇提醒消费者,银行信用卡是激励消费的,使用这种理财方式的消费者要很好的控制消费欲望,否则,不只得不到收益,还要交给银行大量的罚息,到头来得不偿失。

  钱币基金+股票投资

  这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合,钱币基金在2005年6月尾规模已经到达1803亿元,占基金总额的一半左右。近期,两只低风险的短债基金认购十分火爆,划分认购45.8亿和114.1亿,低风险的钱币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。

  理财专家以为,在守旧型资产设置中,理财市场著名的“二八原则”可以应用在股票投资和钱币基金组合理财中十分合适,把两成资产投资在股票,八成资产投资在钱币基金或短债。万一股票泛起投资损失,也可以用低风险基金的稳固收益来填补。

  某券商有多年基金理财照料履历的专家建议,投资者也可以模拟现在保本基金的操作方式,来合理分配股票和钱币基金之间的比例。保本基金凭证对股市的判断设定一个投资放大倍数,用来确定投资在股票市场的比例。

  理财专家建议,投资者可以参照南方避险增值基金的投资比例,设定放大倍数,例如2005年第一季度南方避险股票和债券投资比例为20:76,投资者可以设定放大倍数为3或4,今年第二季度南方避险投资比例为13:84
1